在密山市寒疆万头牧场饲料加工贮存区，自走式投料车正在把青储和能量蛋白饲料进行充分混匀，按照科学喂养时间对奶牛进行投喂，A2荷斯坦优质奶牛们在宽敞明亮、通风良好的自由散放式牛舍里，悠闲地自由采食着草料，热了有针对热应激的通气扇，再加上全自动的排粪排水和消毒系统等现代化设施，完全按照奶牛生活和生产的基本习性打造的饲养环境，让奶牛们的生活十分舒适。

　　然而，在此之前密山市寒疆牧业总经理刘峰还在为企业超亿元资金缺口而苦恼不堪。密山市寒疆万头牧场是黑龙江省重点建设项目，工程为两期建设，项目计划总投资5.5亿元，一期工程于2022年6月动工，占地约61公顷，项目建设有超亿元的资金缺口，由于项目正处于建设期，缺少融资所需固定资产抵押担保，叠加农业设施用地不能作为抵押的限制，“融资难”让该项目陷入艰难处境。鸡西市农商银行得知情况后，主动上门服务，经过反复研讨和调研取证，打出“预期收益质押+活体动产抵押+企业担保”“组合拳”，经省联社协调帮助，通过13家农信机构共同参与，以组建银团贷款方式，对密山市寒疆奶牛养殖专业合作社授信3.37亿元，打破了立行以来单户客户贷款金额最高记录。

　　为推动鸡西域内现代畜牧养殖产业科学、健康、持续发展，鸡西市农商银行坚持以客户利益为本，努力满足客户需求为己任，根据鸡西地域经济特点和地方农业产业化发展现状，创新性地提出了“思想转型、抵押担保方式转型、投放对象转型、贷款利率转型、贷款发放流程转型”等金融服务“五个转型”的工作思路，在全省银行业首例探索尝试“活体抵押”业务，创新研发了“活体抵押”和“预期收益质押”信贷产品，实现了“资源变资产、资产变资金”的全新突破。

　　创新信贷产品 优化金融服务

　　近年来，鸡西市农商银行全面贯彻落实中央经济工作会议关于“围绕构建新发展格局，实施产业政策，狠抓传统产业改造升级和战略性新兴产业培育壮大”的工作部署，始终紧扣“转型升级高质量发展”主线，聚焦龙江“六个强省”战略和鸡西“五个强市”战略，找准自身定位，补短板、强弱项，依托鸡西作为完达山集团发源地的地缘优势，锚定“畜牧经济+金融”的工作方向，积极探索“活体抵押”新模式，创新研发了“犇牛贷”活体抵押贷款新产品，开启了“抵押+保险+监管”的金融服务新模式，这项信贷政策的出台，攻克了鸡西市畜牧业企业“融资难”的“顽疾”，突破了鸡西农商银行转型发展、高质量发展的瓶颈。

　　预期收益质押 填补信贷空白

　　2023年，《黑龙江省推动经济全面恢复增长二十条政策措施》的春风润泽了龙江大地，全省重要经济拉动项目、建设项目如雨后春笋般破土而出、茁壮成长。“寒疆数字化牧场建设项目”是这批全省重点建设项目中的一个，是未来能够带动密山市乃至整个鸡西地区畜牧经济发展的“领头雁”和“排头兵”。通过考察了解，密山市寒疆奶牛养殖专业合作社养殖的新西兰A2荷斯坦奶牛，预计在2024年开始产奶，到2028年奶资金收入将达到2亿元水平。鉴于这个前提，鸡西市农商银行决定采取预期收益质押的方式，在“活体抵押”的基础上再追加授信额度。通过预期收益质押，为企业扩大融资提供了重要条件，在省内银行业开启了畜牧业预期收益质押贷款的先河，填补了信贷业务空白。

　　开创担保方式 盘活固定资产

　　“农业设施用地不能作为融资”犹如卡在畜牧业企业喉上的一根刺，始终限制着企业发展壮大。为破解此项难题，在研讨该笔贷款授信额度期间，鸡西市农商银行通过企业提供连带责任保证担保的方式，进一步为该项目增加了授信额度。为“寒疆数字化牧场”项目顺利开工建设注入金融活水。“在建设过程中得到了鸡西市农商银行的大力支持，为我们提供了资金保障，保证了项目建设的顺利进行，投产后，我们将积极探索促进现代畜牧养殖产业发展的最新思路举措和方法途径，形成八五一一经验和模式，面向全市推广，为鸡西域内现代畜牧养殖产业科学、健康、持续发展做出应有贡献。”北大荒集团黑龙江八五一一农场有限公司农业科技服务中心主任白东伟说。

　　打通融资堵点 助推企业发展

　　根据寒疆牧业项目建设实际进展情况及项目建设可行性研究报告，综合考虑企业的生产经营及偿还贷款能力情况，设定贷款期限为五年期，2024年末前，按季结息，不归还本金，两年后企业正式达产达效，产生收益后，于2025年末前开始，按计划归还本金，2028年贷款到期前，归还剩余全部贷款本息，突破了贷款期限死板，与企业回款周期不匹配难题，为鸡西畜牧经济发展作出突出贡献。“这笔信贷资金为我们企业解决了大难题，有了这笔信贷资金的支持，我们引进A2荷斯坦优质奶牛和建设“寒疆数字化牧场”心里就有底了，鸡西市农商银行优质的服务我特别满意，特别感谢他们。”密山市寒疆牧业负责人刘峰向记者介绍。

　　践行使命担当 互利合作共赢

　　鸡西市农商银行依托寒疆数字化牧场的奶牛规模化生态养殖、种牛繁育、畜牧科技示范、观光旅游展示等业务板块，全面获取上游饲料种植、加工企业和下游包括福康生物科技股份有限公司和完达山乳业及其附属子公司的融资信息，了解其产业链内各大代理商、零售商及中小规模养殖户的融资情况，形成从奶牛养殖到奶制品销售的全产业链闭环，真正实现“1+1大于2”的效果。同时，借助企业的“农牧工林游”一体化“中国奶仓”发展蓝图，以及物联网、云计算、大数据等科技手段，实现银企互动和信息共享，全面促进互利互益及合作共赢。截至目前，寒疆牧业按照“农牧工林游一体化”的原则和现代化理念，合理规化建设了生活办公区、牛奶生产区、隔离区、饲料加工贮存区、粪污处理区等设施。5000头新西兰进口A2荷斯坦奶牛配种率达到85%，预计今年9月开始陆续产犊年末预计实现存栏8000头，平均单产突破8吨，产奶量达到4000吨。二期工程预计2023年11月前全面完工，届时牧场养殖规模可达到1.5万头。

　　鸡西市农商行行长王斌表示，“下一步，鸡西市农商银行将紧密结合自身工作实际，聚焦我省“六个龙江”和“八个振兴”，以促进省联社“六个农信”、实施“六大工程”作为发展动力，全面落实全市农信系统“五位一体”总体布局，坚持改革化险高质量发展经营方向，不断创新业务产品、提高服务水平，全力助力地方经济发展、助力乡村振兴建设，全面践行地方金融主力军的责任与担当，为鸡西畜牧经济高质量发展贡献力量。”

　　记者 武国玲