随着《中共中央国务院关于深化医药卫生体制改革的意见》(以下简称《意见》)和《医药卫生体制改革近期重点实施方案》的相继公布，新医改正式起航。《意见》明确指出，“在确保基金安全和有效监管的前提下，积极提倡以政府购买医疗保障服务的方式，探索委托具有资质的商业保险机构经办各类医疗保障管理服务。”《意见》为专业健康保险公司参与为政府经办基本医疗保险试点、更好地发挥健康保障和健康管理作用提供了重要契机。

　　那么，随着新医改方案的颁布和实施，专业健康保险将会给投保人带来怎样的一个未来？在新的发展条件下，专业健康保险公司将怎样进行产品布局呢？

　　健康险参与医改利于迅速扩大保障覆盖面

　　新医改方案明确指出，三年内城镇职工、城镇居民和新农合参保(合)率将达到90%以上。这将对商业保险发展产生深远影响。

　　一方面，随着基本医疗保险覆盖面的全面扩大，包括其保障程度的大幅增加(即大病医疗保障线提升至城乡居民人均收入的6倍)，将对商业健康保险形成直接替代。由于大众保险意识比较落后，拥有基本医疗保险的人可能不再购买商业健康保险，这将进一步压缩商业健康保险对原有底端服务人群的经营空间。另一方面，由于新医改方案鼓励保险机构从事基本医疗保险的委托业务，基本医疗保险覆盖面的大幅增加也可以为保险公司扩大委托业务带来新契机。

　　据介绍，在接受政府委托，承办与政府基本医疗保障政策相配套的补充医疗保险业务方面，中国人民健康保险股份有限公司(以下简称人保健康)已做了大量工作，积累了一定经验。如辽宁省锦州市将特困居民重大疾病医疗救助委托当地人保健康经办，在筹资标准不变的情况下，人保健康充分发挥专业健康保险公司的精算技术和服务优势，扩大了保障范围和救助责任，取得了良好的社会效益。

　　按照新医改方案的精神，湛江中心支公司在不增加居民负担的情况下，为所有参保民众(约563万人)提供补充医疗保险和健康管理服务，为当地社保部门提供基本医疗保险的费用审核、就医巡查等专业化管理服务，有效控制了不合理赔付，提高了医疗保障体系运行效率，创造了“服务保障多元、管理平台一体、合作各方共赢”的湛江模式，实现了城乡居民统一参保、基本医疗保险与补充医疗保险无缝衔接、健康保险与健康管理有机结合，参保人员保障范围有效扩大，医疗费用结算报销方便快捷，产生了积极的社会影响。

　　据介绍，目前，依托专业健康险公司的技术、服务和人才优势，地方政府在减轻服务网点、人员及管理费用的负担方面，成效显著。据沈阳等地劳动与社会保障部门负责人介绍，合作一方面提高了服务质量和管理效率，同时也促进了基本医疗保险的管办分离。重疾保险、医疗保险和护理保险将更活跃

　　新医改的实施，对中国医疗保障体系的完善具有重要意义。基本医疗保障确保城乡居民基本医疗保障需求，重点体现社会公平；基本医疗之外的保障，通过商业健康保险等市场机制来实现，以满足人们多层次、多样化的健康保障需求，重点体现效率。二者相互衔接、互为补充，共同保证多层次医疗保障体系的顺利运行。

　　对此，人保健康党委书记、总裁李玉泉表示：“作为国内首家专业健康保险公司，人保健康将全面加强专业化建设，不断完善健康管理服务体系，针对不同人群的多层次健康保障需求，深度开发与基本医疗保险配套和衔接的社保补充业务系列产品，大力发展重疾保险、医疗保险和护理保险等，为老百姓提供多层次、广覆盖的健康保险保障。”

　　据介绍，面对新医改提出的90%的医保覆盖面，人保健康将继续开展政府委托管理业务。一是继续完善合署办公机制，提高协助政府开展相关管理活动、直接为政府服务的水平；二是进一步优化理赔业务流程，提高理赔审核效率和服务效果，提升被保险人满意度；三是积极整合外部医疗资源，推进与医疗机构合作，为被保险人提供就医预约、绿色通道等就医服务；四是积极尝试以慢性病管理为重点的社区健康管理等服务形式，打造专业服务特色。

　　其次，作为商业保险公司，人保健康还将以健康保障为核心，以健康管理为重要支撑，以高端客户为主体，以产品创新为依托，“建好三条线，驱动两个轮，打造一条链”，全面参与医疗保障体系建设。“建好三条线”就是实现团险、个险、银保三条业务线全面协调发展，注重业务结构平衡；“驱动两个轮”就是实现承保业务和投资业务双盈利；“打造一条链”就是通过健康保障和健康管理的有机结合，延伸业务链条，拓宽业务领域，增加盈利来源。

　　积极涉足慢性病管理和儿童健康保障

　　此外，作为国内首家专业健康保险公司，人保健康一直十分重视慢性病管理工作。目前，已有众多客户在慢性病管理中受益。

　　据介绍，2009年，人保又推出了一款专门针对慢性病管理的健康管理产品。未来，人保将继续在这一领域推出系列产品，把慢性病管理作为公司打造专业特色的重要内容。同时，人保健康高度重视儿童健康保障问题，将在今年“六一”儿童节前后推出系列儿童健康保障产品。